Piccoli prestiti da 5000 euro online: si possono ottenere? Preventivo, rata massima e documentazione

Di solito si ricorre ai finanziamenti quando si vuole recuperare una discreta somma di denaro per poter concretizzare un progetto, ma non sono affatto rari i casi in cui ci si rivolge a banche e finanziarie per ottenere cifre più contenute, magari per affrontare con maggiore serenità una spesa imprevista o un periodo un po’ più pesante dal punto di vista economico. Ma si possono ottenere i piccoli prestiti da 5000 euro online? In questo approfondimento scopriremo come ottenere un preventivo e come calcolare la rata e vedremo la procedura da seguire e la documentazione da fornire per effettuare la richiesta.

Come ottenere piccoli prestiti da 5000 euro online: requisiti e documentazione

I cinquemila euro vengono indicati come la soglia massima per i cosiddetti piccoli prestiti, ovvero quei prestiti personali che le banche e le finanziarie erogano con maggiore semplicità perché trattandosi di importi contenuti i rischi in caso di mancato rimborso sono contenuti. Questo non significa che il richiedente non debba possedere i requisiti richiesti per gli altri finanziamenti personali e che l’istituto di credito non effettui le sue verifiche, ma solo che la fase di istruttoria e di valutazione della richiesta viene svolta più rapidamente, permettendo un’erogazione più veloce delle somme. In realtà da quanto i prestiti possono essere richiesti online questa distinzione tra prestiti piccoli e “non piccoli” è andata quasi ad annullarsi, visto che al giorno d’oggi sono tante le finanziarie in grado di erogare importi fino a 30.000 euro (a volte anche di più) nel giro di un paio di giorni dal momento dell’accettazione della richiesta.

In pratica abbiamo già risposto alla domanda presente nel titolo: sì, si possono ottenere i piccoli prestiti da 5000 euro online. Affinché la domanda di finanziamento venga accolta però, come è previsto anche per i finanziamenti richiesti in filiale, il richiedente deve essere in possesso di alcuni requisiti anagrafici, reddituali e di affidabilità creditizia:

deve avere almeno 18 anni di età quando presenta la domanda di finanziamento e non deve avere più di 75 anni alla fine del piano di rimborso;
deve essere residente in Italia;
deve percepire un reddito dimostrabile;
non deve essere cattivo pagatore o protestato.

La presenza dell’ultimo requisito viene facilmente verificata dalla banca o dalla finanziaria stessa,che effettua un controllo sulle banche dati dei sistemi di informazioni creditizie. Per dimostrare la presenza degli altri requisiti il richiedente deve fornire una precisa documentazione: occorre presentare un documento di identità valido, il codice fiscale e un documento di reddito. Qui bisogna fare un piccolo chiarimento: i documenti di reddito accettati sono l’ultima (o le ultime due, dipende dall’istituto a cui ci si rivolge) busta paga dei lavoratori dipendenti, l’ultimo (o gli ultimi) cedolini della pensione presentati dal pensionato e l’ultima dichiarazione dei redditi (con tanto di quietanza di pagamento) dei lavoratori autonomi.

Chi non è in grado di fornire un documento di reddito (disoccupati, casalinghe, studenti, lavoratori irregolari e così via) difficilmente riuscirà ad ottenere un finanziamento, anche se si tratta di piccoli prestiti da 5000 euro. Si entra quindi nel campo dei cosiddetti prestiti senza busta paga: per ottenerli bisogna cercare di convincere la banca di essere in grado di restituire le somme richieste anche se non si dispone di un reddito dimostrabile; si può proporre come garanzia alternativa un’entrata economia stabile e regolare come l’affitto che si percepisce dagli inquilini di un immobile di proprietà ceduto il locazione oppure il rendimento (certo) di un investimento.

In realtà solo la presenza di un garante (ovvero una persona solida e affidabile che presenta tutti i requisiti che abbiamo elencato prima e che si impegna a pagare le rate di rimborso al posto del debitore principale qualora questo si riveli inadempiente) può dare maggiori chance di ottenere il prestito senza busta paga.

Come ottenere un preventivo e richiedere il prestito online

La procedura per richiedere i piccoli prestiti da 5000 euro online è davvero molto semplice, ma prima non sarebbe una cattiva idea fare una ricerca per scoprire quali sono le banche e le finanziarie che offrono le soluzioni più convenienti. In questa fase è possibile fare un giro tra i siti ufficiali dei vari istituti di credito oppure sfruttare i portali comparatori per poter fare un confronto immediato tra le diverse opzioni. Una volta individuate le società che propongono le soluzioni più interessante è possibile procedere con il calcolo della rata: molti istituti (per lo più le finanziarie) consentono di ottenere un preventivo in pochi istanti grazie ai simulatori presenti sui loro siti ufficiali. Questi strumenti possono variare leggermente, ma in linea di massima è sufficiente indicare il progetto che si intende realizzare, selezionare l’importo che si vuole richiedere e la durata preferita del piano di rimborso per vedere le condizioni economiche applicate.

È possibile fare tutti i tentativi che si vuole finché non si trova l soluzione più in linea con le proprie esigenze e possibilità; a questo punto non rimane altro da fare che cliccare sul pulsante Richiedi e seguire la procedura che si termine nel giro di pochi minuti. Una volta inviata la richiesta e allegati tutti i documenti necessari non bisognerà attendere molto prima di ricevere una risposta dalla finanziaria: se la domanda di finanziamento viene accolta di solito le somme vengono accreditate sul conto corrente del richiedente nel giro di 48 ore dal momento in cui la società decide di concedere il prestito. Ma visto che abbiamo a disposizione questi simulatori facciamo un giro sui siti delle più importanti finanziarie per scoprire le rate, le durate e i tassi proposti a chi richiede prestiti da 5.000 euro.

Rata, tassi e durate

Iniziamo dando uno sguardo alle offerte di Agos relative ai piccoli prestiti da 5000 euro online, che possono essere rimborsati in:

12 mesi con rate da 428,95 euro, con TAN 5,40% e TAEG 7,09%;
24 mesi con rate da 220,25 euro, con TAN 5,40% e TAEG 6,85%;
36 mesi con rate da 150,75 euro, con TAN 5,40% e TAEG 6,75%;
48 mesi con rate da 116,05 euro, con TAN 5,40% e TAEG 6,69%;
60 mesi con rate da 95,28 euro, con TAN 5,41% e TAEG 6,65%;
72 mesi con rate da 83,81 euro, con TAN 6,40% e TAEG 7,67%;
78 mesi con rate da 78,53 euro, con TAN 6,41% e TAEG 7,66%;
84 mesi con rate da 74,01 euro, con TAN 6,41% e TAEG 7,64%;
96 mesi con rate da 68,04 euro, con TAN 6,95% e TAEG 8,19%;
120 mesi con rate da 57,93 euro, con TAN 6,96% e TAEG 8,14%.

Vediamo ora le soluzioni proposte da Finomestic per un piccolo prestito da 5000 euro richiesto selezionando la voce Progetti vari; il rimborso può avvenire in:

18 mesi con rate da 292,20 euro, con TAN 6,46% e TAEG 6,65%;
24 mesi con rate da 227,70 euro, con TAN 6,48% e TAEG 6,68%;
30 mesi con rate da 181,00 euro, con TAN 6,48% e TAEG 6,68%;
36 mesi con rate da 153,20 euro, con TAN 6,48% e TAEG 6,67%;
42 mesi con rate da 133,40 euro, con TAN 6,48% e TAEG 6,68%;
48 mesi con rate da 118,50 euro, con TAN 6,46% e TAEG 6,66%;
54 mesi con rate da 109,80 euro, con TAN 7,67% e TAEG 7,95%;
60 mesi con rate da 100,60 euro, con TAN 7,67% e TAEG 7,94%;
66 mesi con rate da 93,10 euro, con TAN 7,67% e TAEG 7,94%;
72 mesi con rate da 86,90 euro, con TAN 7,68% e TAEG 7,96%;
78 mesi con rate da 81,60 euro, con TAN 7,66% e TAEG 7,94%;
84 mesi con rate da 77,10 euro, con TAN 7,66% e TAEG 7,94%.